ЗАКАЗАТЬ УСЛУГУ
  • Главный офис (Киев): ул.Большая Васильковская, 77

Последние новости:

05 Февраля 2019

Новый Кодекс о банкротстве: плюсы и минусы

Новый Кодекс о банкротстве: плюсы и минусы

В октябре 2018 года на заседании Рады был принят Кодекс по процедуре банкротства. Впервые в Украине банкротом может быть признано не только юридическое, но и физическое лицо. Документ вступит в силу через 6 месяцев после опубликования.

Новый Кодекс состоит из четырех книг. Первая книга содержит общие положения. Во второй идет речь о деятельности арбитражных управляющих. Книга 3 посвящена банкротству компаний, 4 – банкротству физлиц.

По мнению авторов документа, внедрение в Украине института банкротства физических лиц, который давно существует в цивилизованных странах, поможет эффективно защитить права кредиторов, даст возможность законным путем урегулировать споры между кредиторами и заемщиками. В то же время добросовестный должник, оказавшийся в трудной финансовой ситуации, будет иметь возможность избавиться от проблемного кредита, инициировав банкротство.

Как физическому лицу объявить себя банкротом или восстановить платежеспособность

Дела о банкротстве рассматривает хозяйственный суд по месту проживания должника. В обязательном порядке привлекается арбитражный управляющий.

В соответствии с нормами Кодекса арбитражный управляющий – это лицо, которое назначается в деле о неплатежеспособности должника для реализации его имущества и удовлетворения требований кредиторов. Арбитражный управляющий должен иметь соответствующее свидетельство, информация о нем вносится в Единый реестр арбитражных управляющих. Раньше ликвидацией банкрота мог заниматься также глава ликвидационной комиссии. В качестве главы зачастую назначались лица, не имеющее свидетельства.

Следует подчеркнуть, что обращаться в суд для открытия дела о банкротстве имеет право только заемщик, но не кредитор. Причем одного только желания объявить себя банкротом недостаточно. Нужны основания, которые устанавливаются на законодательном уровне.

  1. Общая сумма просроченного долга – не менее 30 минимальных заработных плат.
  2. Непогашение более 50% платежей по каждому обязательству на протяжении свыше 2 месяцев.
  3. В исполнительном производстве подтверждено отсутствие у заемщика имущества, которое подлежит взысканию.
  4. Другие обстоятельства, которые доказывают невозможность выполнения в ближайшее время своих обязательств должником.

Новый Кодекс предлагает два пути развития событий – реструктуризация долга или объявление физлица банкротом. Реструктуризация ипотечных займов в иностранной валюте предполагает особый режим погашения кредитов, который действует до 10 лет. Если жилье является для владельца единственным, а его площадь не превышает 60 кв. м – для квартир, 120 кв. м – для частных домов, срок выплаты задолженности может быть продлен до 15 лет. В случае непринятия решения о реструктуризации долга на протяжении 120 дней с даты открытия дела о неплатежеспособности физическое лицо признается банкротом. Для погашения обязательств имущество должника реализуется на электронном аукционе.

Чем грозит признание гражданина банкротом

Во-первых, объявить себя банкротом повторно лицо имеет право только по истечении 5 лет после принятия соответствующего решения. Исключением могут быть только случаи полного погашения долга.

Во-вторых, Кодекс устанавливает обязанность физлица в письменном виде сообщать контрагентам по договорам займа, залога, поручительства о факте признания его банкротом.

Кроме того, на протяжении трех лет лицо не считается таким, которое имеет безупречную деловую репутацию.

Освобождение от долговой ямы или риск лишиться последнего?

Следует понимать, что признание банкротом еще не значит, что платить по обязательствам не нужно вообще. Погашать долг придется на 100%, но уже с отсрочкой и на льготных условиях. Процентная ставка для возвращения ипотечных кредитов на квартиры площадью свыше 60 кв. м (или более 13,65 кв. м на каждого проживающего) и дома от 120 кв. м рассчитывается исходя из индекса ставок по депозитам на год плюс 3%; на жилье с площадью меньше указанной – на уровне индекса ставок за годовым депозитом плюс 1%.

Безусловно, нормы Кодекса содержат ряд преимуществ не только для государства и кредиторов, но и для тех, кто имеет долги по ипотечным кредитам.

  1. Вопрос с задолженностью можно будет решить законным путем, без привлечения коллекторских служб. Физическое лицо сможет продолжать жить полноценной жизнью, заниматься профессиональной деятельностью, платить налоги, не опасаясь тюрьмы и бесконечных судебных тяжб.
  2. После вынесения решения о реструктуризации задолженность перестает расти. Заемщику уже не нужно платить непосильные штрафы, проценты, пеню за просрочку обязательства.
  3. Законодатель отмечает, что у должника не отберут социальные и пенсионные выплаты, единственную недвижимость, если ее площадь составляет не более 60 квадратов для квартир (или не больше 13,65 кв. м на каждого члена семьи) и 120 – для домов. Но только в том случае, если это жилье не передано в ипотеку. Возникает вопрос: что будет с заемщиками, чье единственное жилье служит обеспечением кредита?
  4. Продажа имущества через электронные аукционы, большое количество документов и доказательств помогут исключить всевозможные нечестные схемы. В то же время должник вправе оспорить результаты торгов случае выявления нарушений.

В чем минусы нового документа о банкротстве?

  1. Неосведомленностью людей в вопросах банкротства могут воспользоваться недобросовестные кредиторы.
  2. Процедура довольно сложная. Чтобы открыть дело о неплатежеспособности, должнику необходимо будет собрать огромный список доказательств и документов: опись имущества, копии документов о сделках с недвижимым и движимым имуществом, декларация о финансовом состоянии за последних три года, сведения о банковских счетах в Украине и за рубежом, данные о наличии либо отсутствии судимости, собственные предложения по реструктуризации долгов и т. д.
  3. Процедура предполагает дополнительные денежные затраты. Как минимум в течение трех месяцев заемщику предстоит оплачивать услуги арбитражного управляющего.

Банкротство предприятия в Украине – долгая и неприятная процедура. Но в ней есть большой плюс – возможность законным путем решить проблемы с задолженностью. Поможет ли Кодекс валютным заемщикам избавиться от финансового ярма, выиграют ли от этого кредиторы и государство – говорить пока рано. Законопроект, принятый во втором чтении, имеет противоречия и нуждается в доработке. Ожидаем официальную версию Кодекса и надеемся, что он принесет положительные результаты.

Комментарии:

ОтменитьДобавить комментарий